就为了“保险”汽车某个进口部件，车主不得不将整车按进口车上保险。保险公司为什么不能按投保人要求来上保险？保险行业协会的人说，这是新的市场需求，服务细化还没有达到消费者要求，投保者可以和保险公司商量着解决。保监会认为，一个愿买一个愿卖，我们管不着。在市场需求越来越细化的情况下，这种并不过分的要求能不能得到满足？保险协会的人说，等一等，给他们(保险公司)点儿时间！保监会的人说，换一家公司！ 　　 　　●新闻事件 索纳塔车主无奈上进口车险 　　 　　“就因为汽车挡风玻璃是进口的，所以我整车只能按进口车上了保险。”江苏省通州市北新桥镇的秦先生近日向本报致电时感觉十分委屈，“车是北京生产的，就应按国产车来上车险，玻璃是进口的，就应按进口标准上保险，但为什么不能分开上呢？” 　　 　　据了解，今年3月8日，秦先生在北京以17.9万元买了一辆索纳塔，当日便将发动机号、车架号传真至当地太平洋保险公司江苏省分公司通州支公司，按国产车相对应的费率上了一年保险，共交费用5080元。 　　 　　8月28日，秦先生在上海某路段行车过程中，汽车风挡玻璃(进口玻璃)被前面货车甩下的石子砸到并损坏。为及时修理，秦先生向上海某指定汽车修理厂询价，回答是，换进口玻璃为4200元，国产为1700元。而秦先生投保的保险公司认为，没有那么贵，不同意在上海修理。于是秦先生按要求向江苏南通指定修理厂家询价：进口玻璃3370元，国产玻璃为1350元。秦先生便返回南通，在一家与太平洋保险公司江苏省分公司通州支公司的协议修理厂———福耀(音)玻璃厂，要求换进口玻璃。 　　 　　保险公司方面认为，因为当时上保险时是按国产车上的保险，所以挡风玻璃只能按国产车玻璃理赔，即1350元。而秦先生认为，挡风玻璃是进口的，损坏后当然要换进口的。另外，保险公司在投保人投保时没有告知投保人这一点，其知情权没有得到保证，所以保险公司应按进口玻璃理赔。 　　 　　秦先生自行按保险公司指定的维修厂更换了进口玻璃，共花费3370元。后经与保险公司协商，保险公司也做出让步，但没有全额赔付，而是理赔了2700元，秦先生自己负担670元。 　　 　　如果只将风挡玻璃按进口玻璃上保险行不行？保险公司方面称，不行，要不按国产车上保险，要不按进口车上保险，否则无法理赔！因此，为避免今后此类纠纷，秦先生索性将整车按进口车重新上了保险。原保险期为：2003年3月8日至2004年3月8日。重新加保后，自2003年9月2日至2004年3月8日(共6个多月)期间，这辆索纳塔汽车便按进口车上了保险，秦先生为此多交592元。 　　 　　●记者调查 两种投保方式的区别 　　 　　秦先生的索纳塔汽车玻璃如果按进口车上保险，费率为0.002,即车价×0.002,179000×0.002＝358元。如果按国产车上保险，费率为0.0018,即179000×0.0018＝322.2元。仅风挡玻璃险一年相差35.8元。 　　 　　秦先生共上了第三者责任险、不计免赔险、车辆损失险、盗抢险、玻璃险等共五项保险，若按国产车计算，共需交纳5080元，如果整车按进口车上保险，一年要多交1200元左右。 　　 　　因为只能按一种办法，即或者整车按进口车，或者整车按国产车上保险，一位熟知内情的康小姐称：“一块进口玻璃总共才3千多元。如果只为了保全这块进口玻璃，每年就要多交保费1200元，到底值不值呢？其实是不值的，但现在又有什么办法呢？” 　　 　　太平洋有条款无落实 　　 　　记者在中国太平洋保险股份有限公司有关《机动车综合险条款》中发现，玻璃单独破碎险条款规定：投保人在与保险人协商的基础上，自愿按进口风挡玻璃或国产玻璃选择投保，保险人根据其选择承担相应保险责任。(条款编号： A0206Z03F02P021211＿1000) 　　 　　按照其规定，记者试探着与保险公司方面“协商”。 　　 　　说法一：必须按进口车做保 　　 　　太平洋保险公司北京分公司通州支公司的一位先生称，规定是可以选择进口玻璃还是国产玻璃，但是索纳塔、帕萨特等车种不行，整车必须按进口车来上保险，不能按国产车上保险。没有为什么，总公司就是这样规定的。 　　 　　太平洋保险公司北京分公司某部门一位王女士称，索纳塔不是纯国内生产的。只要不是纯国产的车，就必须按进口车来做保险，这是我们总公司的规定。 　　 　　太平洋保险公司南京分公司某部一位小姐称，只要你的车子有进口部件，就必须按进口车来做保险，否则无法理赔。 　　 　　说法二：可以选择 　　 　　太平洋保险公司江苏省分公司通州支公司范小姐称，对于索纳塔车，你可以选择是按国产车上保险，也可以选择按进口车上保险。如果按国产车上保险，进口配件在理赔时必须按国产配件理赔。不能将汽车的各部件分开上保险，要不整车按进口车上，要不就按国产车上保险！ 　　 　　为什么不能分开上保险呢？范小姐回答：在哪家(保险公司)都一样，都是这样！ 　　 　　你认为这样合理吗？回答是，我不清楚，你们(指投保人)有你们的想法，我们(保险公司)有我们的想法。反正暂时不可能改变，今后或许有可能(会变)。其实是生产汽车的不合理，干吗又国产又进口(指合资车，既有国产部件，又有进口部件)，不能分开做保险，不是我们的责任。 　　中国保险行业协会车险部的黄女士认为，保险行业较以往已有很大进步，但仍有不足，每个客户不可能都满意，当遇到问题时，主要还是要和他们协商。 　　 　　她说，作为行业协会，我们对他们的规范也不可能那么细。我想保险公司不是嫌麻烦，可能大家还是没有涉及到这一块。保险公司要争取客户、占有市场，服务就要更细化，消费者才会满意。 　　 　　我想这是市场的一个需求。现在各保险公司条款也都不一样，在车险条款方面的设计各有各的考虑。现在合资车越来越多，保险条款也应适应市场发展。各家公司自设条款，车险类别多，改革滞后，赶不上消费者的需求。现在消费者如果有什么需求，在理赔时遇到什么问题，只能和保险公司协商解决。 　　 　　她说，以往的老条款分国产车和进口车，各保险公司统一执行这一规定。政策放开以后，各公司根据自己的经验开发各种各样的服务项目。但服务细化仍赶不上市场需求，各种设计开发达不到贴近市场、贴近消费者的要求。满足消费者这项需求不是一下子就达到的，还需要电脑设计、程序开发、人员培训等一系列工作。服务如何细化要有个适应过程，希望消费者给点儿时间！ 　　 　　保监会：我们不管 　　 　　记者向保监会举报了这起国产车按进口车上保险的事例。一位李先生果断地说，换一家公司！ 　　 　　他说，保险公司不违规，我们干涉不了其“内政”，也无权插手。如果有市场违规行为，我们可以管。记者问，这是不是违规行为呢？对方称，不是，这不在我们监管的范围之内。现在是市场经济，买卖自由，你可以不买，没有人强迫你。双方都有选择的权利。遇有问题，你们可以商量着办！ 　　 　　华泰财险我们这儿可以 　　 　　记者询问了另外几家保险公司，有的称没有遇到类似情况，有的也称不可以。其中，华泰财险咨询部的王小姐称，汽车风挡玻璃可以单独按进口玻璃来上保险，前提是必须先上车损险。因为风挡玻璃险是附加险，必须上了主险之后才能上附加险。同时喊出口号：我们(理赔)速度快，服务好，质量高。怎么快、怎么好、怎么高呢？对此提问，王小姐只是一笑。 　　 　　记者以17.9万元的索纳塔为例，请王小姐算了一下上保险的所需费用(以国产车费率计算，风挡玻璃以进口玻璃计算)。她计算的结果如下： 　　 　　第三者责任险：1300元(保费10万元) 　　 　　不计免赔险：857元车辆损失险：2985元盗抢险：1790元玻璃险：447.5元(进口)总计：7379.5元 　　 　　按7折收取保费：5165.65元 　　 　　而太平洋保险公司的保费清单为： 　　 　　第三者责任险：1485元(保费为20万元) 　　 　　不计免赔险：850元车辆损失险：1789元盗抢险：963元 　　 　　玻璃险：193元(按国产玻璃计) 　　 　　总计：5280元(按国产车计) 　　 　　如果整车按进口车计保费约为：6280元左右。 　　 　　由此可见，其中一些收费项目虽然有较大差距，但最终消费者会自然感受到服务细化给消费者带来的明显益处。 　　 　　■观点■ 服务才是关键 　　 　　今后，车友想给爱车上保险时，首先要货比三家。其次，如果真是遇到麻烦事，还要与保险公司商量着办(行业协会、保监会的告诫)。 　　 　　这和菜市场买菜相似，又不相似。相似之处，买方卖方可以讨价还价，如，秦先生就办到了。不相似之处，如果真是较起真儿来，在菜市场买菜的可以去找工商评理。如果是车险投保人，他们又去找谁？ 　　 　　然而对于保险公司来讲，也应该清楚一点，产品好坏是市场竞争力强弱的一个重要因素，而对于市场近乎同质化的今天，一个企业参与竞争的最核心竞争力，应是基于对用户需求的深刻理解和对应用价值的不断提升中形成的。 　　 　　汽车保险不是孤立的“产品”，卖出了保险不可能就万事大吉了，需要在售前、售中和售后提供更加系统的“以用户为核心”的整体服务。 　　 　　消费看重的是服务，商家的重戏也应在服务上。