车子在路上出了点小状况，车主快刀斩乱麻地私下解决了。这笔“私了”的钱保险公司也能买单？尽管近日一位北京车主以自己的切身“抗辩”，在法庭上扳倒保险公司，争取到私了“合法”。但记者从广州市内保险公司了解到，在广州，对于“私了”保险公司并不认账。“私了”到底该不该“合法化”呢？

-背景新闻

北京：“私了”扳倒保险公司

“私了”在北京有“合法”外衣。也正因为这样，一些维权意识强烈的车主“私了”未遂后，勇于将保险公司告上法庭，并且取得胜诉。崔先生即是个典型案例。

崔先生的车在路上和一辆轿车发生剐蹭，交警认定崔先生负责。双方通过交通事故简易程序处理，崔先生付给对方赔偿金300元。可是，当崔先生要求保险公司支付这300元第三者险时，保险公司说没有进行现场勘验定损，拒绝赔付。

崔先生一纸诉状将保险公司告上法庭。庭审中，保险公司根据保险合同抗辩，认为因保险事故损坏的第三者财产，修理前被保险人应当会同保险公司检验、协商确定修理项目、方式和费用，否则保险人有权重新核定或拒绝赔偿。由于崔先生没有通知保险公司进行定损和勘验，所以拒赔。

对此，法院指出，虽有保险合同的约定，但根据保险法及相关法律规定，责任保险中被保险人因给第三者造成损害，双方就赔偿数额达成调解的，应当作为保险公司理赔数额的依据。法院在审理中向被撞的第三者进行了调查，对方确认事故发生后，实际支出的车辆修理费用共计270元。法院认为，崔先生与第三者当场达成的赔偿协议中确定的赔偿数额并未畸高，应属保险公司的赔偿范围。

-新闻纵深

广州：“私了”不算数！

但是对于“私了”一说，广州保险公司并不认同。

———人保广东分公司客服人员：“私了”？保险公司对于私了是不赔的。即便交警到场，出具《事故认定书》，车主私下的“解决方案”保险公司也不会认同。“私了”金额不大，只有几百元钱？这样也不行，问题不在钱多钱少，而是这样的操作保险公司不接受。事故发生后，维修前必须要由保险公司定损员勘查定损。原因很简单，车主毕竟缺乏专业知识，这样的情况下，怎么能正确确定事故理赔金额？

———平安保险广东分公司客服人员：“私了”不赔！车子在路上发生碰撞，碰撞程度到底有多严重，应当由保险公司来定损。否则人为造假的可能性很难避免。

———太平洋广东分公司理赔部付经理：对于“私了”，各家公司操作不同，但总的来说，保险公司对于“私了”是不认可的。即便对个别“私了”，保险公司最终买单，但这类“私了”一般金额很小，一二千元以内。且保险公司到场后，事故责任认定双方没有异议的，这样的情况，即使交警不到场也可以“私了”。但换个角度看，由于保险公司也到了场，这样的“私了”不算是真正的“私了”。

———华安保险广东分公司车险部：“私了”？保险是不赔的，这并不在于金额的大小，而是这样的做法不符合保险公司规定。比如说，“私了”后，发票从哪里出？发生事故后，保险公司必须要定损后，才能理赔。各家公司都这样。

华安已推出“快速理赔通道”。比如，车辆单方面肇事，在市内出险，保留第一现场并及时通知保险公司理赔人员到现场查勘、拍摄现场照片的，可以不要交警证明。这种情况如客户能够及时提供齐全资料，保险公司可做到当日报案、当日查勘、当日定损、当日赔付。但理赔的一个重要依据还是要有保险公司的查勘。

-争论焦点

到底该不该“私了”？

反方：“私了”合法会导致骗保

保险公司说法：

一、“私了”虽然有助交通事故的及时解决，但道德风险很难掌控。比如，有车主在路上发生交通事故与人私了后，拿着对方签名的收据或协议书，向保险公司索赔。保险公司则很难判定事故中的责任归属，以及事故金额大小。如果“私了”合法，不排除有人可能趁机骗保！

二、“私了”在操作上有现实困难。比如说，发票怎么解决？

三、车主双方就地“私了”虽然能快速解决事情，但一般来说，车主双方普遍缺乏维修知识，这样“侃”出来的维修额缺乏可信度。赔偿金额定少了，受害车主吃亏。定多了，保险公司吃亏。

陈先生(某保险公司车险部工作人员)：保险公司不愿意“私了”，主要是担心可能引发道德风险。如果这类道德风险对保险公司经营造成负担，保险公司反过来会通过涨价来化解。这样对于更多的车主并不利。北京虽然对“私了”有明文规定，但保险公司之所以会和车主发生磨擦也是因为担心“骗保”。据说，目前北京交管部门正在和保险公司合作建立相应的平台，对于那些经常发生事故前来赔偿的当事人或者车辆要进行调查，发现有骗保的可能性，即被列入“黑名单”。

正方：“私了”减少交通拥挤

车主说法：

吴先生(车主)：两辆车撞在一块儿，最经常看到的就是双方车主站在路面上，当街大打电话，等交警或保险公司来验明正身。但实际上，很多时候，车子也就是个小剐小蹭，估计三五百元就可以搞掂。但因为保险公司对“私了”不认账，不少小事故明明责任清楚、花费金额不大，也只能堵在路中间。如果“私了”合法，造成的交通拥挤就少得多了。

周先生(车主)：私了？对开车上路的人来说，这当然是个好事儿啦！保险公司不喜欢“私了”很大程度上是因为觉得对于“私了”很难掌控。这不是理由！为什么？一来，“私了”能真正考验保险公司的风险控制能力，就像银行该把钱贷给谁，又不该贷给谁一样。二来，保险公司只要将理赔记录和下年的保费挂钩就能很大程度上控制车主的不道德行为。如果上年事故多、“私了”多，下年买车险的时候就得多交钱，相信不少人都会在心里掂量掂量！

-他山之石

北京“私了”有规矩

根据《北京市实施〈中华人民共和国道路交通安全法〉办法》，对于“私了”达成的赔偿，保险公司应该理赔，如果仍然有拒赔的情况，可以通过法律途径来解决。去年9月1日，北京市交管局开始实施《北京市道路交通事故简易程序处理规定》。对此，北京市交管局表示，当事人可自行填写《当事人自行协商解决交通事故协议书》，也可以在白纸上写上协议中要求的内容，这也相当于一种民间协议，保险公司应该予以认可。

据了解，北京的这种“私了”只需要符合下列四个条件的：一是在本市行政区域内的道路上发生的，二是未造成人员伤亡或者受伤人员认为自己伤情轻微，三是当事人对事故事实、成因无争议，四是车辆可以自行移动的。

如果双方当事人达成“私了协议”，双方填写后即为生效。如果事后双方就事故事实及责任出现争议又到交通队请求处理的，交通队可以受理，但是由于事故现场已经没有办法还原，交警也只能根据协议书的内容来确定当事双方的责任，并根据双方的共同请求就损害赔偿进行调解。如果双方仅对损害赔偿的数额有争议，交通队将不再受理。双方可以向法院提起诉讼。